近日，一直备受关注的个人养老金制度正式出台！这代表我们在享受原本的养老保险外，还能选择参加个人养老金制度，为自己退休生活提供多一份保障。Clearway Law这次带你看看普通人的退休之路！
本文重点：
- 最新的个人养老金制度是什么？
- 打工人的退休之路要走多久？拿养老金有什么基本要求？
- 退休金和养老金不同吗？
- 退休后我能拿多少钱？
- 自由职业者有养老金吗？
近日，官方终于公布了个人养老金制度的详情。个人养老金为个人账户，由百姓自己缴费，每年缴纳的上限为12,000元，参加人有税收优惠。官方会根据经济社会发展等因素，适时调整上限。
谁能参加？
在中国境内参加城镇职工基本养老保险，或者城乡居民基本养老保险的劳动者都可以参加。
缴费之后，能做什么？
参加人可以在符合规定的金融机构等渠道购买金融产品，获得相应的回报和承担相应的风险。
什么时候能取？
在参加人到了可以领取基本养老金的年龄，或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居，和有其他符合规定的情况，便可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。
个人养老金制度出台后，它和基本养老保险（养老金）、企业年金，共同支撑起百姓们的养老保障。
按目前的制度，作为一个家里没矿的普通人，退休之路到底怎么走呢？本文带你走一趟！
22岁：从学校毕业，成为打工人！
22岁你从学校毕业，突破重围终于找到了一份还算不错的工作，开始交五险一金，那么你已经开始为将来的退休生活做准备啦！因为养老保险就是五险之一。
23岁至退休前：努力工作，过着小日子！
按目前规定，要想在退休之后拿到养老金，缴纳养老保险的时间不得少于15年。掐指一算，交15年也才不到40岁，那时候我就可以不用再交了吗？非也！缴费15年是领取退休金的基本条件，但缴费的年限越长，每月的工资越高，缴费越多，之后获得的养老金也就越高。
但作为一名打工人，不免要换工作，甚至换城市，还可能偶尔裸辞。养老保险中断没交，对之后领取养老金会有什么影响吗？
暂时中断缴费并不会影响原本的缴费记录，只要累计缴费满15年，退休之后就能拿到养老金。只是中断的时间不计入工龄，因此中断的时间越长，之后能拿到的养老金也会越少。
奋斗半辈子：我能退休了吗？
职场人兢兢业业半辈子，到底几时能退休呢？按目前法定退休年龄规定，男职工60周岁，女干部（国家公务员）55周岁，女工人50周岁。而在官方发布的十四五规划中，还明确提出日后将实施渐进式延迟法定退休年龄。
到达退休年龄：我能拿多少钱？
我们常听说养老金、退休金，其实是两种概念。退休后能拿到多少钱，先要清楚两者有什么不同。
养老金
首先，养老金就是我们五险中的养老保险。除了之前提到的，工资越高，缴费年限越长，能拿到的每月养老金越高之外。官方也会按物价、经济增速、社会发展等因素，上调养老金。
退休金
另外，如果你在国家机关或事业单位工作，还能拿到一笔退休金。这笔退休金和养老金不同，员工并不需要另外缴费。而退休金的金额会根据工龄、收入等因素计算。简单来说，就是在职期间的贡献越多，退休金就越多。
个人养老金制度
最后，在个人养老金制度落实之后，你还能拿到一笔个人养老金账户里的钱。
活到100岁：我的养老金会用完吗？
关于计算养老金，有一条公式：个人账户养老金=储存额÷发放月数。
而按60岁退休来计算，发放月数为139个月。这是不是意味着养老金只能发放139个月呢？到时候也才72岁左右啊！答案是：不！养老金的发放是终身制的，当养老金里的钱全部领取完，养老金也会由基本养老保险基金继续支付。
活到65岁：我的养老金还没花光呢？
如果按60岁退休计算，养老金将分139个月发放。但如果在65岁就不幸离世，剩下的钱是不是就打了水漂了呢？不！剩余的养老金属于遗产，人去世后，继承人可以继承账户里剩余的钱。
自由职业者退休怎么办？
在网络时代下，不少人厌倦了996坐班，开始创业，从事自由职业，打零工等。可没了单位，自由职业者的养老还有保障吗？
首先，个人养老金制度覆盖了自由职业者，自由职业者可以按自己的情况缴费，退休后便可以领钱。
另外，自由职业者也可以选择到户籍所在地缴纳养老保险。并按一定的缴费基数，选择自己要交多少钱。和在公司工作里交社保一样，个人参保也是交的越多，领的越多。
关于养老金，我们已经说了很多。可什么是退休呢？有一句话说得好，退休不是不工作。而是不再为了想象中明天而牺牲今天。
你可以赚到足够多的钱，不再为金钱而做事；相反，也可以将欲望和支出降到最低。可无论是前者还是后者，都需要我们在经济收支上有足够的准备。
Clearway Law 希望每个人都能过上理想的退休生活。如果您有任何法律上的疑问，欢迎和我们联络。我们将根据您的实际情况，为您找到最合适的律师，让您以最简单、快捷的方式，解决复杂的法律问题。
参考资料：
国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见
http://www.gov.cn/zhengce/content/2022-04/21/content_5686402.htm
延迟退休真要来了，这两省已试点