今年的高考结束了，应届学子终于可以过一个轻松的暑假了。高考之后，不少学生会选择出国留学，所谓“世界那么大，我想去看看”，出国、留学、学成归来，也是一条不错的人生道路。然而，前段时间有这样一则新闻，“25岁留学生冒充常春藤名校生，诈骗挥霍父母亲戚1.6 亿”，如此案例告诉我们，无论人生选择何种道路，千万不要贪心而走捷径。
就在5月，25岁的留美学生小胡被浙江省海宁市检察院以非法集资诈骗1.6亿元提起公诉。一位年轻人为何涉嫌集资诈骗罪呢？什么是集资诈骗罪？Clearway Law 本文就为您解答这些问题。
留学美国入读名校变身投资神童
（来源：新浪财经）
小胡是浙江省海宁人，从小学习成绩一般，中考后父母便安排他到当地某中学的中美合作班上学，之后再送他到美国留学。2017年，小胡从美国某社区大学毕业，此时小胡并不想回国，就告诉父母自己成绩优异，打算继续深造，已经向多间美国大学投递了申请，陆续收到耶鲁大学、哈佛大学等名校的录取通知书。小胡父母喜出望外，称赞儿子有出息，经过一番“筛选”后，决定就读宾夕法尼亚大学沃顿商学院的金融管理系。
（宾夕法尼亚大学沃顿商学院 图源：CNBC）
沃顿商学院被誉为为现代MBA的发源地，在2017-2021年间，蝉联UTD商学院科研排名全球第1名，有着响当当的名校招牌，小胡“入读”常春藤名校，全家都很高兴。2018年初，小胡告诉父母，自己就读的商学院有一个内部项目，高收益而且保本。小胡父母为了支持儿子的发展，拿出30万元作为投资。几个月之后，小胡告诉父母，这笔投资赚了120万元。
父母高兴坏了，儿子不但入读名校，而且“学有所成”，于是大摆宴席与亲友一同庆祝，小胡“投资神童”的人设就此树立。看到小胡有此成就，小胡的大姨率先提出，要让小胡帮忙做投资，就这样，靠着亲友之间的“口碑”，一年多的时间里，小胡已经有数十名投资者，运作金额高达1.6亿元。
伪造证书及文件博取信任
小胡获得亲友的信赖后，更是建立了一个微信群，专门分享各类投资项目。名校招牌加上金融专科生再加上投资有道，令小胡成为众人眼中的专家。这位专家常常在朋友圈里“晒出”沃顿商学院毕业证书、商学院出具的8000万美元的资金招募文件，证明项目的真实性。
一位投资者谢先生说，自己前后共投资158万元，每次都有钱拿，回报相当高，共获益52万余元。谢先生说，小胡推荐的项目很多，多数都是没有风险的保本项目。但具体投资什么就不清楚了，小胡只说沃顿商学院金融系的学生才能投资，更详细的话，小胡就会以保密协议为由拒绝透露。
2020年8月，小胡开始拖延兑现本金和收益，解释说疫情学校关闭，或是学校系统升级，投资人拿不到承诺的收益，就向当地警方报案，这才揭穿小胡的投资骗局。
投资炼金术不过是庞氏骗局
（来源：百度百科“庞氏骗局”）
警方接到报案后，展开调查，小胡的真面目才被一一揭开。之所以能够承诺高额回报，不过是借新还旧的庞氏骗局戏码，在没有新的投资人加入的情况下，不要说利息，本金都难以拿回。而小胡本人拿到投资款后，租跑车、买奢侈品、处处豪博……将投资人的资金肆意挥霍。
经警方追问，小胡名校高材生的身份是假的、相关证明文件也都是伪造的。办案人员发现，小胡根本看不懂企业的资产负债表，连留学之地宾夕法尼亚州的英文也不会说，金融专业高材生是一个幌子，就这样空手套白狼，集资诈骗1.6亿元。在警方拘留小胡后，4231万元资金已被使用，所幸归还投资人1.1亿余元。
什么是集资诈骗罪？
集资诈骗罪属于金融诈骗罪，根据《刑法》第一百九十二条规定：
集资诈骗罪有两个衡量条件：目的是否为非法占有，以及数额大小的认定。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条，有以下情形，将认定为“以非法占有为目的”：
该司法解释还明确指出，集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定，包括是否所有资金都涉嫌非法占有目的，以及是否所有涉案人都有非法占有目的。
此外，集资诈骗罪必须达到“数额较大”的程度才构成犯罪，即个人进行集资诈骗的数额在10万元以上，单位进行集资诈骗的数额在50万元以上。
该司法解释第八条规定，集资诈骗数额在10万元以上的认定为“数额较大”；数额在100万元以上的认定为“数额巨大”；另外“其他严重情节”，则包括涉案受害人150人以上、直接经济损失50万元以上、以及造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
以小胡的案例来看，集资诈骗数额过亿，直接经济损失过千万，根据该司法解释第九条，将有可能“判处七年以上有期徒刑或者无期徒刑的，并处五十万元以上罚金或者没收财产”。
常见的集资诈骗活动
集资诈骗的关键点是落在“诈骗”之上，正如小胡的案例，采取虚构集资用途、虚假证明文件、高于普通理财产品的回报，诱导他人上钩，进行非法集资。
以下列举一些常见的集资诈骗活动。例如，P2P网络借贷平台、私募基金、慈善捐款、国外理财产品、虚拟资产投资、办理会员分享高息收益、购买股权等待挂牌上市。
根据中国司法大数据研究院发布的《金融反诈最新行动指南》，金融诈骗案有网络化、精准施骗的趋势。犯罪分子会根据某一类人群、甚至某一个人的特殊情况，量身定制骗术，像投资交友的“杀猪盘”已经成为最新的诈骗活动。
（21世纪经济报道、21财经客户端“爆料通”联合中国司法大数据研究院发布《金融反诈最新行动指南》）
非法集资活动的实质就是“借新还旧”的庞氏骗局，不论宣传规模多大，资金回报利率多高，财富增值的效果有多好，都需要了解真实项目的盈利方式，查看相关公司的商业认证及经营状态，并达成书面合同，做好风险防范才能守住资产。总而言之，Clearway Law 提醒，警惕那些夸大宣传、高额回报、熟人介绍的“好项目”，风险总是藏在高利之下。
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