飓风菲奥娜近日袭击了加拿大东部，给多地带来了强风和暴雨，爱德华王子岛省、新斯科舍省等地的降雨量甚至一度超过100毫米，部分地区还遭到了巨浪袭击。飓风来袭导致当地部分房屋被冲垮，部分地区道路浸水，居民供电也大受影响。
这篇文章的灵感来自于近日温哥华媒体上的一篇英文文章。文章中提及，列治文等地区很可能会遭遇洪水泛滥，而北温哥华及本拿比等地则较为安全且适宜居住。如果您能阅读英文，可直接阅读原文。
另外，在灾难中房屋受损，是否能获得保险赔偿呢？飓风导致的损失，应该由谁承担？政府如果在防灾抗灾中存在疏忽，居民是否能获赔？Clearway Law这期和你解读灾难背后的法律知识。
气候灾难将变得更频繁
全球变暖所引发的问题迫在眉睫。根据联合国公布的资料显示，在过去50多年来，因为气候变化而导致的自然灾害数量大大增加。有资料显示，水灾、极端天气等事件的数量仍会继续增加，而这些事件在世界各地会变得更频繁且严重。
而在自然灾害中，干旱、风暴、洪水都是导致多人死亡的气候杀手。
说回飓风菲奥娜，在菲奥娜肆虐加拿大东部期间，曾导致当地多处房屋受损，据媒体报道，爱德华王子岛有一名居民死亡；而在巴斯克港也有大约20栋房屋被夷平，还有的房子被冲进海里。
房屋在洪灾危险区 面临贬值及物业费上涨
在另一方面而言，处于洪灾危险之中住户，还面临着另一个问题——房屋贬值、物业费上涨。而对于很多业主而言，他们并不知道自己的房子处于洪灾危险区。
根据媒体报道，在加拿大安省奥克维尔就有居民因为房屋被划入洪灾危险区，而集体起诉政府。这些居民在得知自己的房屋在洪灾危险区的范围内后非常愤怒，他们认为当地的洪水泛滥区已经在扩张，但市政府仍未采取措施保护可能受影响的居民。
不但可能随时要面临洪水的威胁，还无法扩建自家的泳池、车库等便利设施，这直接导致了他们的物业价值下降。他们决定控告当地政府，要求政府赔偿他们的损失，合计索赔10亿元。
因为抗洪水及预防洪水风险的主要责任在市政府身上，他们有责任维护雨水管道及制定相应的措施应对暴雨、风暴潮所带来的灾难。
洪水可能摧毁大温哥华地区的房地产
除了安省，气候变化更可能严重影响温哥华地区的房价。温哥华一直是华人间的热门宜居地，也当之无愧位于世界宜居城市的前列，但其列治文和三角洲地区，一直存在着爆发洪水的风险及土壤问题。从地理位置上而言，列治文仅高于海平面1米，属于容易发生洪水的地区之一，为此，列治文政府也投入了大量资金改善当地的防洪设施。
正如上文所提，气候变暖导致自然灾害越发频繁，这是否意味着温哥华变得不再宜居了呢？并不是！
只要远离洪水危险区及河水泛滥地带，您仍然非常值得在温哥华选购房产。例如北温哥华、温哥华西部和基斯兰奴，这些地区不但宜居，也很好地避开了潜在的洪水问题。
风灾带来的损失 保险或无法赔偿
毋庸置疑，飓风菲奥娜给当地造成了严重的损失，对公众而言，道路交通受损仍需时间修复；而对于居民而言，面临的则是房屋的损坏以及相关的经济损失。灾难带来的损失应该由谁承担？
根据保险专家的说法，一般而言，房顶漏水、水管破裂或者大树倒塌等常见问题导致的房屋受损及相关损失，都在房屋保险和财产保险的范围之内。
但在大部分保险的条款下，因为风暴而造成的洪水，则可能不在理财范围内。而在加拿大，在大部分情况下，受保人都需要单独购买风暴潮保险，以应对风暴潮所带来的损失，而在这次灾难中，房屋受损的源头因素正是风暴潮，若屋主没有购买此类保险，很可能无法获得赔偿。
在风暴潮、洪灾等自然灾害中遭遇损失，是否只能自己承担呢？
在去年年末，卑诗省阿伯茨福德的洪水对苏马斯草原造成了巨大的破坏。当地居民一度被迫离开家园。而在当地还有约200个奶牛场，其中59个奶牛场被疏散。洪水不但摧毁了农场，还对物业构成了破坏。
卑诗省居民就洪灾损失控告政府
面对损失，阿伯茨福德有两名居民决定向卑诗省最高法院提起集体诉讼，控告当地政府在洪灾期间未有对即将发生及可预见的洪水发出警告，也没有实施紧急措施及采取行动。
原告又在诉讼中提出，假如当地政府在洪水发生之前，就向当地居民提供及时的预警，并采取紧急抗灾措施，当地的居民就有足够的时间采取准备措施，包括搬走农场的设备、库存和其他个人财产，那么最终所遭遇的经济损失也能大大减少。
在诉讼中，原告也有提出尽管当地政府知道苏马斯草原的居民由于靠近河流而有更大的洪水风险，但政府未有充分检测当地的天气状况，最终导致损失发生。
该场诉讼虽然由两名居民提出，但诉讼中的潜在原告还可能包括在此次洪水中遭受了损失的其他当地居民。
居民控告政府因疏忽而造成其损失，诉讼的关键在哪里呢？
诉讼的关键，取决于苏马斯草原居民能否证明当地政府在洪灾过程中有严重疏忽，否则根据《紧急计划法》，当地政府在没有重大过失的情况下，并不需要对当地居民的损害附上民事责任。
在加拿大居住 应考虑哪几种保险?
有意在加拿大居住甚至选购房产，一般需要考虑哪几种保险才能保障自己呢？
首先，身为房子的业主，应该考虑屋主保险。虽然一般的屋主保险并不会赔偿洪水等极端灾害所带来的损失，但在面临房屋漏水、火灾等问题的时候，保险也能在很大程度上避免损失。
若你不是屋主而是租客，在租下房子时也就代表着有安全使用房子的责任。因此身为租客，一般也会被要求购买租客保险，当中可能包括面对水淹、火灾、爆水管、盗窃等情况发生时能获得赔偿。
面对灾难，面对损失，一方面应该看清楚保险的条款，甚至和保险界的专业人士商讨获得赔偿的可能；另一方面，所房屋遭遇的“灾难“属于人为过失，还可以积极和过失方商讨赔偿事宜，若商讨不成，更可以提起诉讼。
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参考资料：
菲奥娜飓风来袭，加东居民需储备72小时基本物资
https://ici.radio-canada.ca/rci/zh-hans/新闻/1918175/菲奥娜-飓风-加东-风暴潮-强风-自然灾害
控告当局洪灾期间疏忽 阿市民提集体诉讼索偿